예금자보호 1억원 시대 Q&A: 대상·예외·분산예치(’25.09 시행)

최종 업데이트: 2025-09-02 (KST)

 

핵심 요약

• 시행일: 2025-09-01부터 예금자보호 1억원(원금+이자) 적용.
• 적용 범위: 은행·저축은행·보험·증권 및 상호금융(농협·신협·수협·산림조합·새마을금고) 모두 동일 상향.
• 원칙: 1인·1금융회사 합산 1억원(원금+이자, 외화예금 포함). 예·적금 등 원금보장형만 보호.
• 별도 보호: 퇴직연금 DC·IRP, ISA의 예금형 자산은 각 계좌군에서 별도 1억원 한도까지(보호상품으로 운용된 부분에 한함).

1. 핵심 Q&A (10문)
2. 한눈에 보는 적용/제외 표
3. 실전: 분산예치 전략 업데이트
4. 출처

예금자보호 1억원 시대 Q&A – 적용범위·예외 안내 썸네일

 

1) 핵심 Q&A (10문)

Q1. 언제부터 1억원인가요?

A. 2025-09-01부터입니다. 국무회의 의결 후 시행령 개정이 확정·시행되었습니다.

 

Q2. ‘1인·1금융회사’ 기준은?

A. 같은 금융회사 내 모든 보호대상 예금(본점·지점 합산)을 한 번 합쳐 1억원까지 보호합니다. 지점별로 나눠도 별도 한도는 아닙니다.

 

Q3. 외화예금도 1억원까지 보호되나요?

A. 네, 외화예금 포함입니다(환산 기준으로 합산).

 

Q4. 어떤 상품이 ‘보호’인가요?

A. 예·적금, 수시입출금, 원본보전형 금전신탁 등 원금 지급이 보장되는 상품입니다. 펀드·ELS·주식 등 실적배당형은 보호대상이 아닙니다.

 

Q5. 상호금융(농협·신협·수협·산림조합·새마을금고)도 1억원?

A. 네. 각 중앙회가 운영하는 보호제도에서도 동일하게 1억원으로 상향됐습니다.

 

Q6. 퇴직연금 DC·IRP, ISA는 어떻게 되나요?

A. 해당 계좌에서 예금보호 대상 상품으로 운용된 금액에 한해 각각 별도 1억원 한도로 보호됩니다(비보호상품 편입분 제외).

 

Q7. 보험·증권의 ‘보호’는 무엇을 뜻하죠?

A. 보험은 해약환급금 등 예금성 부분, 증권은 투자자예탁금 등 현금성이 보호 대상이며, 펀드·주식 등은 비대상입니다.

 

Q8. 같은 은행에 예·적금 여러 개면 어떻게 합산되나요?

A. 동일 은행 내 모든 보호대상을 합산해 1억원까지 보호합니다(계좌·상품별로 따로 계산하지 않음).

 

Q9. ‘펀드가 섞인 적금’은 보호되나요?

A. 적금(예금)은 보호 대상이지만, 펀드 부분은 비보호입니다(혼합형 상품은 부분 보호).

 

Q10. 파산 때 1억원 초과분은 영영 못 받나요?

A. 초과분은 파산재산 배당으로 일부 회수될 수 있으나 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.

 

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2) 한눈에 보는 적용/제외 표

구분	보호 여부	비고
예·적금(원화/외화)	보호	1인·1금융회사 합산 1억원 (원금+이자)
퇴직연금 DC·IRP의 예금형	보호	별도 1억원 한도(예금형 운용분만)
ISA의 예금형	보호	별도 1억원 한도(예금형 운용분만)
펀드·ELS·주식	비보호	실적배당형
RP·CD·CP 등	비보호	예금성 아님
상호금융 예·적금	보호	각 중앙회 제도, 1억원 동일 적용

※ 상세 대상은 예금보험공사·각 중앙회 보호예금 등록부에서 확인하세요.

 

3) 실전: 분산예치 전략 업데이트

• 한 은행 1억원+α: 1억원까지는 한 은행에, 초과분은 다른 금융회사로 분산.
• 퇴직연금·ISA 별도 보호 활용: IRP·ISA의 예금형은 일반 예금과 별도 한도이므로 보호범위를 넓힐 수 있음.
• 상품 확인: 혼합상품(예: 적금+펀드)은 예금 부분만 보호. 상품설명서의 “예금자보호 문구” 필수 확인.

 

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출처

• 금융위원회 보도자료(2025-07-22) — ’25.9.1.부터 1억원 상향·범위 안내.
• 금융위원회 현장점검(2025-09-01) — 1억원 시행 알림·표시/설명·확인 제도.
• 대한민국 정책브리핑(2025-05-16) — 24년 만의 상향·적용대상 설명.
• 예금보험공사 — 보호대상/제외 안내, FAQ.
• 예금보험공사 — 외화예금 포함·보험료 FAQ.
• 언론 보도(2025-09-01) — 1억원 시행·적용범위 보도.