무주택·신혼 케이스 스터디: 주담대 6억 상한 대응법(’25.08)

무주택·신혼 케이스 스터디: 주담대 6억 상한 대응법(’25.08)

최종 업데이트: 2025-08-23 (KST)

 

핵심 요약

• 상한: 수도권·규제지역 주택구입 목적 주담대는 최대 6억, 만기 30년 이내. 전입의무 6개월. 생애최초 LTV 80%→70%.
• 실전 계산: 한도 = min(집값×LTV, 6억, DSR 산정액). 무주택·신혼 기준 규제지역 LTV 70% 예시를 표에 정리.
• 예외: 2025-06-27 이전 입주자 모집공고 단지는 종전 규정(6억 상한 비적용) 경과규정 대상.

👉 집중 읽기: 주담대 6억 상한 총정리(’25.08 업데이트)

1. 규칙 한 눈에
2. 가격대별 최대 대출(무주택·신혼 가정)
3. 케이스 3가지
4. 보금자리론 활용 팁
5. FAQ
6. 체크리스트
7. 출처

 

1) 규칙 한 눈에

• 여신한도 상한: 주택구입 목적 주담대는 6억 초과 불가(수도권·규제지역). 만기 30년 이내.
• 전입의무: 대출 실행 후 6개월 이내 전입(정책모기지 포함).
• LTV: 생애최초(무주택) 규제지역 70%. (비규제지역은 정책 전과 동일)
• 1주택 처분조건으로 구입 시 규제지역 LTV 50% 적용(무주택과 동일 취급 아님).
• 예외/경과: 2025-06-27까지 입주자 모집공고 난 단지의 중도금·잔금대출은 종전 규정 적용.

 

2) 가격대별 최대 대출(무주택·신혼, 규제지역 LTV 70%)

주택가격	LTV 70%	6억 상한 반영	최대 대출(DSR 이전)
4.5억	3.15억	상한 미도달	3.15억
5.5억	3.85억	상한 미도달	3.85억
6.0억	4.20억	상한 미도달	4.20억
7.0억	4.90억	상한 미도달	4.90억
9.0억	6.30억	상한 초과	6.00억

※ 실제 취급액은 DSR 심사 결과(소득·부채·만기)에 따라 더 줄어들 수 있습니다.

 

3) 케이스 3가지

Case A. 7억 아파트 최초 구입(무주택·신혼)

• LTV 70% 기준 4.9억, 6억 상한 미도달 → 최대 4.9억 (DSR 범위 내).
• 전입 6개월 내 완료, 만기 30년 이내로 설계.

 

Case B. 9억 아파트 최초 구입(무주택·신혼)

• LTV 70%면 6.3억이나, 6억 상한으로 최대 6억까지.
• 자기자금+보금자리론 조합 고려(고정금리·우대금리).

 

Case C. 분양 아파트(입주자 모집공고가 2025-06-27 이전)

• 경과규정 적용으로 종전 규정에 따라 중도금/잔금대출 가능(6억 상한 비적용). 공고일 확인 필수.

 

4) 보금자리론 활용 팁(무주택·신혼)

• 2025-08 기준 보금자리론 금리 동결: 아낌e 기준 3.65~3.95%(만기 10~50년), 우대 적용 시 최저 2.65~2.95%.
• 정책모기지에도 전입의무 6개월 및 LTV 70%(규제지역) 원칙이 동일 적용 예정.

 

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무주택·신혼 케이스 – 주담대 6억 상한 계산 썸네일

 

5) FAQ

Q1. 1주택자가 6개월 내 처분 조건으로 갈아타면 LTV는?

A. 무주택과 같지 않습니다. 규제지역 50%가 적용되는 안내가 있습니다(기관 자료·보도 참고). 단, 은행 심사·지역별 세부기준을 확인하세요.

 

Q2. ‘만기 30년 이내’는 왜?

A. DSR 우회 방지 목적. 장기만기 확대로 상환부담을 과소평가하는 것을 차단하기 위해 최대 30년으로 제한했습니다.

 

Q3. 전세 세입자를 받아 잔금을 치르면 전입의무를 피할 수 있나요?

A. 전세대출 세입자로 잔금 납입은 금지. 다만 2025-06-27까지 체결된 임대차계약 등은 종전 규정 적용(경과).

 

Q4. 상한 6억은 중도금에도 적용?

A. 중도금대출은 제외되나, 잔금대출 전환 시 6억 상한 적용.

 

 

6) 실전 체크리스트

• [  ] 내 집의 가격·지역과 LTV(무주택/신혼 기준 70%) 확인
• [  ] 한도 = min(집값×LTV, 6억, DSR)로 보수적으로 계산
• [  ] 전입 6개월 계획(전세계약 종료·이사 일정) 수립
• [  ] 만기 30년 내 상환계획(고정/혼합금리) 비교
• [  ] 분양 공고일이 2025-06-27 이전이면 경과규정 여부 확인

 

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더 보기

• 부동산 & 정부 정책: 주담대 6억 상한 총정리(’25.08)
• 계산: DSR·LTV 한도 잡는 법(체크리스트) - 예정
• 실무: 보금자리론 실무(자격·우대·서류) - 예정

출처

• 금융위원회 보도자료(2025-06-27) — 수도권·규제지역 주담대 6억 상한, 생애최초 LTV 70%, 전입의무 6개월, 중도금 제외·잔금 시 적용.
• 대한민국 정책브리핑(2025-06-27) — 6억 상한, 만기 30년 제한 등 정책 요약.
• 금융위원회 정책설명(2025-06-30) — 6억 상한·만기 30년·신용대출 연소득 이내 안내.
• 한겨레(2025-06-30) — 입주자 모집공고 2025-06-27 이전 단지 경과규정 해설
• 한국주택금융공사(2025-07-25) — 보금자리론 8월 금리 동결, 아낌e 기준 3.65~3.95%(우대 2.65~2.95%).
• 보도·Q&A(보완) — 1주택 처분조건 LTV 50% 등 안내.