IRP·연금저축·ISA(예금형) 별도 1억원 보호 Q&A(’25.09 시행)

2025-09-01부터 예금자보호 한도가 1억원으로 상향됐고, IRP·연금저축·사고보험금 등은 일반 예금과 별도로 각 1억원을 적용합니다. ISA의 예금형·미사용 예탁현금도 보호 범위를 꼭 확인하세요.

최종 업데이트: 2025-09-07 (KST)

 

IRP·연금저축·ISA(예금형) 별도 1억원 보호 Q&A 썸네일

 

핵심 요약

• 한도: 1인·1금융회사 1억원(원금+이자, 외화예금 포함). 상호금융(신협·농협·수협·산림·새마을금고)도 동일.
• 별도 1억원: DC·IRP 퇴직연금, 연금저축(신탁·보험), 사고보험금은 각각 일반 예금과 분리해 1억원 보호.
• ISA: 투자형은 비보호지만, 예금형 자산 및 중개형ISA 미사용 현금은 예금자보호법상 보호(동일 회사 합산 1억원 한도 내).

👉 먼저 읽기: 예금자보호 1억원 Q&A · 1억원 분산예치 포트폴리오

1. 핵심 Q&A (8문)
2. 한눈에 표: 무엇이 ‘별도 1억원’인가
3. 실전 분산예치 팁(은행·증권·상호금융)
4. 출처

 

1) 핵심 Q&A (8문)

Q1. ‘별도 1억원’이 정확히 뭔가요?

A. 동일 금융회사 내에서도 일반 예금과 분리하여 IRP·DC형, 연금저축(신탁·보험), 사고보험금 각각에 1억원씩 보호한도를 적용합니다. 예: A은행 예금 6천만원+IRP 예금형 1.5억원 → 예금 1억원, IRP 1억원 따로 보호.

 

Q2. ISA는 보호되나요?

A. ISA 계좌 자체는 ‘투자성’이라 비보호이지만, 예금형으로 운용된 금액과 중개형 ISA의 미사용 현금은 예금자보호법상 1억원(동일 회사 합산)까지 보호됩니다.

 

Q3. 상호금융(농협·신협·수협·산림조합·새마을금고)도 1억원인가요?

A. 네. 각 중앙회가 운영하는 보호제도에서도 1억원으로 상향되어 은행·저축은행과 동일하게 적용됩니다.

 

Q4. 외화예금은요?

A. 외화예금 포함이며 환산액으로 합산해 1억원까지 보호합니다.

 

Q5. 투자자예탁금(증권사 현금)은?

A. 금융투자업권의 보호대상 현금성은 예금보험공사 보호 범위에 포함됩니다. 다만 펀드·주식 등 투자상품은 비보호입니다. 세부는 각사 공지·약관 확인.

 

Q6. 혼합상품(적금+펀드)은 어떻게?

A. 예금 부분만 보호, 펀드 부분은 비보호입니다(상품설명서의 “예금자보호 문구” 확인).

A. 아니요. 1인·1금융회사 합산 기준입니다. 같은 회사의 본점·지점은 모두 합산합니다.

A. 네. 원금+소정의 이자 합계로 1억원까지 보호합니다. 만기 이자까지 감안해 예치 금액을 조정하세요.

 

2) 한눈에 표: 무엇이 ‘별도 1억원’인가

구분	보호 여부	한도 기준	비고
일반 예·적금(원·외화)	보호	1인·1금융회사 1억원	이자 포함. 상호금융 동일 적용.
IRP·DC형(예금형 운용분)	보호	별도 1억원	일반 예금과 분리.
연금저축(신탁·보험)	보호	별도 1억원	상품 내 예금성 부분.
ISA 예금형·중개형 미사용 현금	보호	해당 회사 합산 1억원	투자상품은 비보호.
펀드·주식·ELS 등	비보호	해당 없음	실적배당형

 

3) 실전 분산예치 팁(은행·증권·상호금융)

• 한 회사당 1억원 초과 금지: 만기 이자까지 합산해 원리금이 1억원을 넘지 않게 설계.
• ‘별도 1억원’ 적극 활용: 은행 예금 1억원 + 같은 은행 IRP 예금형 1억원은 각각 보호(합계 2억원까지).
• ISA 현금 방치 점검: 중개형 ISA 미사용 현금은 보호 대상이지만, 투자 전 보수·금리를 확인해 효율적으로 배치.
• 상호금융 분산: 신협·농협·수협·산림·새마을금고도 1억원 적용. 각 조합/중앙회는 별도 회사이므로 기관별로 분산.

 

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출처

• 금융위원회 보도자료(2025-07-22) — 예금자보호 1억원 상향·적용 범위(은행·저축·보험·금투+상호금융).
• 금융위 Q&A(2025-07-22) — IRP·DC·연금저축·사고보험금 각 별도 1억원 적용 사례.
• 신한증권 공지 — 중개형 ISA 미사용 현금·예금형 보호(동일 회사 합산 1억원).
• 매일경제(2025-09-02) — 원리금 합산 1억원·예치 설계 유의.
• 대한민국 정책브리핑(2025-07-24) — 9월 1일 상향 카드뉴스·요약.

※ 본 글은 일반 정보입니다. 실제 보호 여부는 예금보험공사/각 중앙회 고시와 상품설명서의 “예금자보호” 문구를 확인하세요.